بوابة الدفع MPGS في الكويت: بوابة البنك للبطاقات مقارنة بكي نت

بوابة الدفع MPGS اختصار لـ Mastercard Payment Gateway Services، وهي بوابة البطاقات التي تقدّمها بنوك كثيرة لعملائها من التجار. فعندما يخبرك بنكك في الكويت أنه جهّز لك «بوابة الدفع» لبطاقات فيزا وماستركارد، فالبيانات التي يسلّمها لك تكون في الغالب بيانات MPGS. في هذا الدليل نشرح ما هي هذه البوابة، وعلاقتها بكي نت، وطرق الربط المتاحة، وكيف تعمل مع ووكومرس وشوبيفاي. راجعنا كل المعلومات أدناه على مصادرها المذكورة في آخر الصفحة بتاريخ 26 أكتوبر 2026.

هذا دليل تقني من فريق برمجيات، وليس استشارة قانونية أو مالية.

ما هي بوابة الدفع MPGS؟

تسمّي وثائق ماستركارد للمطورين هذه المنصة Mastercard Gateway. يسجّلك البنك (أو مزود خدمة الدفع) عليها، ويعطيك رقم تاجر (Merchant ID) وحسابًا في بوابة الإدارة (Merchant Administration)، ثم يتواصل موقعك مع البوابة عبر واجهتها البرمجية.

وستجد لها أسماء أخرى، فبعض الناس يقولون SMGS أو MIGS وهم يقصدون MPGS. وMIGS هو الاسم الأقدم بحسب صفحة Spreedly التعريفية التي تذكرها باسم «MasterCard Payment Gateway Service (formerly MiGS)». واتفاقية بوابة بطاقات الائتمان لدى البنك التجاري الكويتي (2025) تشير إلى نظام بوابة الدفع لدى البنك «MIGS» أو «MPGS».

نشرت كويت تايمز في 11 يونيو 2023 أن بنك الكويت الوطني وماستركارد أطلقا حل Click to Pay مدمجًا، وقالت إنه سيتيح لأكثر من 2,000 تاجر محلي استخدام صفحة دفع مستضافة تعمل بتقنية MPGS. فاسأل بنكك عن البوابة التي تعمل خلف خدمة البطاقات.

بوابة البنك للبطاقات وكي نت خدمتان منفصلتان

كي نت هي شبكة البطاقات البنكية المحلية في الكويت، أما MPGS فبوابة لقبول البطاقات. وفي البنك تكونان عادة منتجين مختلفين بسعرين مختلفين، وقد تحتاج إليهما معًا.

ينشر البنك التجاري الكويتي نموذج طلب خدمات دفع إلكترونية (الإصدار 8.0، مارس 2026)، ويظهر فيه هذا الفصل بوضوح. كما هو مطبوع في النموذج:

• خدمة بوابة كي نت للدفع الإلكتروني (بند مستقل عن الصفحة التي يستضيفها البنك أدناه): رسوم تركيب 200 دينار، ورسوم سنوية 30 دينارًا، و0.100% من قيمة العملية إضافة إلى رسم ثابت 0.080 دينار لكل عملية.
• خدمة بوابة كي نت وبوابة T-Pay المستضافتين (صفحة يستضيفها البنك): رسوم تركيب 20 دينارًا، و30 دينارًا سنويًا، والعمولة نفسها 0.100% مع 0.080 دينار.
• خدمة بوابة الدفع الإلكتروني لبطاقات الائتمان: رسوم التركيب والإيجار الشهري والعمولة متروكة فارغة، وتُحدَّد لكل تاجر.
• Apple Pay خيار يُؤشَّر عليه تحت كل بوابة كي نت، وفيه خيار لبطاقات الخصم (دون رسوم منفصلة مطبوعة)، وخيار للبطاقات مسبقة الدفع وبطاقات الائتمان تُحسب عمولته وفقًا لاتفاقية بوابة الدفع الإلكتروني لبطاقات الائتمان، مع 0.020 دينار لكل عملية.

النموذج لا يسمّي منصة البطاقات، لكن اتفاقية بوابة بطاقات الائتمان لدى البنك (الإصدار 2.0، مايو 2025) تسمّيها: فالبند 12 ينص على أن ربط موقع التاجر بنظام بوابة الدفع «MIGS» أو «MPGS» مسؤولية التاجر وحده، وأن البنك يوفّر نماذج برمجية للربط والدعم. وتذكر الاتفاقية أن البنك يخصم عمولته ويودع صافي المبلغ في حساب التسوية الخاص بالتاجر.

إذن، لدى هذا البنك على الأقل، قبول البطاقات في موقعك يعني توقيع اتفاقية بوابة البطاقات إضافة إلى خدمة كي نت، وApple Pay ببطاقات الائتمان يعتمد عليها. ولكل بنك شروطه وأسعاره، فاطلبها مكتوبة.

هل تستطيع MPGS تمرير كي نت أيضًا؟

توثّق ماستركارد كي نت وسيلةَ دفع على Mastercard Gateway. والمتطلبات: حساب تاجر لدى بنك عضو في كي نت، ورقم تاجر كي نت وبياناته الخاصة بك، وتسجيل نطاق موقعك وسجل CNAME لدى مزود البوابة، وطلب تفعيل كي نت على ملفك من البنك المحصّل. وتذكر الصفحة نفسها أن كي نت يدعم نموذج الدفع المباشر (PAY) فقط دون فصل التفويض عن التحصيل، وبالدينار الكويتي فقط، مع الاسترداد الكلي والجزئي، ولا يمكن الاسترداد بعد 90 يومًا من تاريخ الشراء. أما هل يتيح بنكك ذلك، فهذا سؤال للبنك. والربط المباشر مع كي نت تجده في دليل ربط كي نت.

مقارنة: MPGS وكي نت وشركة دفع مرخصة

ثلاثة أشياء مختلفة يسمّيها الناس «بوابة الدفع». يوضح الجدول ما هو كل منها ومع من تتعاقد، وليس ترتيبًا للأفضلية.

حتى 26 أكتوبر 2026، يدرج سجل مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني لدى البنك المركزي شركات منها تاب وUPayments وحسابي وبيزة. وفي دليل بوابات الدفع في الكويت تجد السجل كاملًا.

طرق الربط: Hosted Checkout وHosted Session وDirect Payment

توثّق ماستركارد ثلاث طرق رئيسية لربط الموقع أو التطبيق بالبوابة، والاختيار بينها يحدد مقدار بيانات البطاقات التي تمر بأنظمتك، وبالتالي حجم العمل المطلوب لمعيار أمان بيانات البطاقات PCI DSS.

صفحة الدفع المستضافة (Hosted Checkout). ينشئ خادمك جلسة دفع، وتعرض البوابة صفحة تجمع بيانات البطاقة، فلا تتعامل أنت مع البيانات الحساسة إطلاقًا كما تقول ماستركارد، وتذكر أن ذلك قد يخفّض تكاليف الامتثال لمعيار PCI. والمقابل أنك لا تستطيع تغيير مسار الدفع أو شكل الصفحة سوى إضافة اسمك وشعارك.

الحقول المستضافة (Hosted Session). تصمم صفحة الدفع بنفسك، لكن رقم البطاقة والحقول الحساسة تستضيفها البوابة داخل صفحتك، ويرسل خادمك مرجع الجلسة بدل بيانات البطاقة.

الدفع المباشر (Direct Payment). أنظمتك هي التي تجمع بيانات البطاقة وترسلها، وتصنّفها ماستركارد ضمن SAQ-D، وهو الاستبيان الكامل للتجار الذين يخزّنون بيانات البطاقات أو يعالجونها أو ينقلونها.

وهناك نقطتان مهمتان من الوثائق. تقول ماستركارد إن البوابة لا تفرض مستوى امتثال محددًا، وإن مزود خدمة الدفع والبنك المحصّل هما من يحددان ما يتوقعانه منك. وتنص اتفاقية البنك التجاري الكويتي على أن الامتثال لمعيار PCI DSS إلزامي في نموذج الطرفين (2-Party) الذي يجمع فيه التاجر بيانات البطاقة، أما في نموذج الأطراف الثلاثة (3-Party) فخادم الدفع هو الذي يجمعها في صفحات قد تحمل علامة البنك أو مزود الدفع. ولمعظم المتاجر، تُبقي Hosted Checkout أو Hosted Session بيانات البطاقات خارج أنظمتك.

Apple Pay عبر MPGS

تحدد صفحة ماستركارد الخاصة بـ Apple Pay في Hosted Checkout الشروط التالية، حتى 26 أكتوبر 2026:

• يُدعم Apple Pay من الإصدار 72 للواجهة البرمجية فما بعد.
• يعمل فقط مع إعادة التوجيه إلى صفحة كاملة، لا مع الصفحة المضمّنة.
• يتاح للتجار الذين تعمل صفحة الدفع لديهم على نطاق ماستركارد، وتقول ماستركارد إنها تعمل على حل لمن يستخدمون نطاقهم الخاص أو الوضع المضمّن.
• الشبكات المدعومة: ماستركارد وفيزا وأمريكان إكسبريس وDiscover وJaywan، لبطاقات الائتمان والخصم، في عمليتي التفويض والدفع.
• للحصول عليه: تواصل مع البنك الشريك ليفعّله لك.

ويمكن أيضًا تشغيل Apple Pay عبر كي نت، فنموذج البنك التجاري الكويتي يعرضه خيارًا تحت بوابتي كي نت بالأسعار المذكورة أعلاه. ويصف المزودون مسار Apple Pay في الكويت بطرق مختلفة: تقول وثائق Amazon Payment Services إن Apple Pay عبر كي نت متطلب إلزامي لكل معاملات Apple Pay في الكويت، بينما تذكر وثائق Apple Pay لدى حسابي أنواع دفع منفصلة لـ Apple Pay عبر MPGS وعبر Cybersource وعبر كي نت. لن نحسم هذا الاختلاف هنا. تأكد من بنكك أي المسارين يدعم، ولأي بطاقات، قبل البدء في البرمجة. وتفاصيل جانب آبل، ومنها التحقق من النطاق، في دليل Apple Pay.

حساب الاختبار وبيانات الدخول

لا يمكنك إنشاء حساب تجريبي على MPGS بنفسك. تقول وثائق ماستركارد إن حساب الاختبار يُطلب من مزود خدمة الدفع، وهو البنك لمعظم التجار في الكويت. سيُطلب منك بيانات النشاط، واختيارك لمستوى الامتثال (SAQ-A أو SAQ-D)، وإعدادات الربط، والعمليات والخدمات التي تحتاجها. وعندما يجهز الحساب تصلك بيانات الدخول ورابط بوابة الإدارة، ويكون رقم التاجر التجريبي هو رقمك مسبوقًا بالبادئة TEST.

وبعض العادات تحمي بياناتك عندما يتولى مطوّر خارجي العمل:

• أنشئ للمطوّر مستخدمًا خاصًا (Operator) ولا تعطه حساب المدير. يستطيع المدير في بوابة الإدارة إنشاء مستخدمين ومنحهم صلاحية «May Configure Integration Settings» لتوليد كلمة مرور الواجهة البرمجية.
• عامل كلمة مرور الواجهة البرمجية معاملة السر. تقول وثائق ماستركارد إنه لا ينبغي أن يطّلع عليها غيرك وغير ماستركارد. وهي تسري على حساب التاجر كله، فغيّرها عند مغادرة أي شخص.
• استخدم شهادة اختبار عند المصادقة بالشهادات. تذكر ماستركارد أن شهادة الاختبار تفيد إذا لم ترغب في مشاركة شهادة الإنتاج ومفتاحها الخاص مع مطوّر خارجي.
• احصل على موافقة بنكك كتابيًا قبل أن يحمل أي طرف من خارج شركتك بيانات الإنتاج، لأن عقد البنك يجعل الربط مسؤوليتك.

بوابة MPGS على ووكومرس

يتيح ووكومرس تثبيت إضافة دفع تتصل مباشرة بملف MPGS الخاص بك. وهناك إضافتان موثقتان علنًا حتى 26 أكتوبر 2026.

إضافة Mastercard Gateway Module for WooCommerce من Fingent. منشورة على GitHub من شركة Fingent Global Solutions بترخيص Apache-2.0، وصدر الإصدار 1.5.4.1 في 26 أكتوبر 2026. يذكر ملف README قبول البطاقات، وHosted Checkout، والدفع بالرابط عبر Hosted Checkout، وHosted Session، إضافة إلى Apple Pay (المتاح فقط مع إعادة التوجيه إلى صفحة كاملة في Hosted Checkout)، وGoogle Pay وPayPal في Hosted Checkout، وكي نت في Hosted Checkout فقط. ويذكر أن ميزة كي نت تعتمد على تكامل لحظي مع خدمة شريك خارجي. ويعرض الملف أيضًا ميزتي رسوم المناولة (Handling Fees) والرسوم الإضافية (Surcharge)، ويفصح أن الإضافة تجمع منذ الإصدار 1.5.0 بيانات تحليلية تشمل اسم المتجر ورابطه والدولة بعد حفظ بيانات الإنتاج.

إضافة Mastercard Merchant Cloud. مدرجة في WordPress.org تحت حساب ناشر باسم ماستركارد، الإصدار 1.0.1. تقدّم Hosted Session وHosted Checkout المضمّنة وHosted Checkout بإعادة التوجيه، وتصف الأخيرة بأنها الأقل جهدًا في متطلبات PCI. وتتطلب PHP 8.0 أو أحدث، وووكومرس 9.0 أو أحدث، وشهادة SSL. ولا تذكر صفحتها Apple Pay ولا كي نت.

أيًا كانت الإضافة، طابق إصدار الواجهة البرمجية فيها مع ما يدعمه ملفك لدى البنك، وأبقِ أي خيار لرسوم إضافية معطّلًا لعملائك في الكويت (انظر أدناه). وبقية إعداد المتجر في دليل ووكومرس.

بوابة MPGS على شوبيفاي

الوضع في شوبيفاي مختلف. تقول وثائق شوبيفاي للمطورين إن الشركاء المعتمدين فقط يستطيعون بناء إضافات الدفع على منصة الدفع لديها. لذلك لا يستطيع التاجر أو المطوّر المستقل ربط ملف MPGS الخاص ببنكه بصفحة الدفع في شوبيفاي، وتأتي مدفوعات البطاقات وكي نت في متاجر شوبيفاي عبر تطبيقات مزودي دفع اعتمدتهم شوبيفاي. ويشرح دليل شوبيفاي الخيارات المتاحة وما تنص عليه شروط شوبيفاي.

لا تضف رسومًا على الدفع بالبطاقة

بعض الإضافات، ومنها إضافة Fingent المذكورة أعلاه، تستطيع إضافة رسوم على العميل. لا تستخدمها لرسوم وسيلة الدفع في الكويت. فـتعميم بنك الكويت المركزي رقم (2/رب، رب أ، رك/600/2025) المؤرخ 30 سبتمبر 2025 يُلزم جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بتضمين اتفاقياتهم مع التجار بندًا يمنع تحميل العميل (المستفيد النهائي) داخل الكويت أي رسوم أو مبالغ إضافية نظير استخدام وسائل الدفع الإلكتروني، أيًا كانت الوسيلة، وعلى مقدم الخدمة اتخاذ الإجراء المناسب تجاه التاجر المخالف، بما في ذلك إيقاف الخدمة إن لزم. سعّر منتجاتك بحيث يكون المبلغ المعروض هو المبلغ النهائي الذي يدفعه العميل.

أسئلة لبنكك قبل البدء

1. هل بوابة البطاقات لديكم MPGS، وما إصدار الواجهة البرمجية الذي يدعمه ملفي؟
2. ما طرق الربط المفعّلة على ملفي: Hosted Checkout أم Hosted Session أم Direct Payment؟
3. أي استبيان للتقييم الذاتي لمعيار PCI DSS تتوقعونه مني؟
4. هل يمكن تفعيل Apple Pay، وعبر أي مسار: MPGS أم كي نت أم كلاهما؟
5. هل يقبل ملفي كي نت عبر MPGS، أم أحتاج إلى ربط منفصل مع كي نت؟
6. ما رسوم التركيب والإيجار الشهري والعمولة على بوابة البطاقات؟
7. من يحق له حمل بيانات الواجهة البرمجية، وهل تحتاجون موافقة مكتوبة على المطوّر؟
8. متى أحصل على رقم التاجر التجريبي TEST، وما متطلبات الانتقال إلى التشغيل الفعلي؟

كيف يساعدك ركن؟

ركن فريق برمجيات في الكويت. نربط MPGS وكي نت بحساب البنك أو البوابة الخاص بك: Hosted Checkout أو Hosted Session في موقعك، والتحقق من حالة الطلب في الخادم، والاسترداد من لوحة الإدارة، والمسارات نفسها داخل تطبيق الجوال. يبقى حساب التاجر والعقد والتسوية بينك وبين بنكك، ولا تمر الأموال عبر ركن. وهذا العمل جزء من خدمة تصميم وبرمجة المواقع لدينا. تبدأ المواقع من 799 دينارًا، وتطبيقات الجوال من 1,999 دينارًا، والسعر النهائي حسب نطاق المشروع.